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[COVID-19] – Avances remboursables et prêts à taux bonifiés aux PME fragilisées par la crise

Ce dispositif d’avances remboursables et de prêts à taux bonifiés s’adresse aux petites et moyennes entreprises fragilisées par la crise, et n’ayant pas trouvé de solutions de financement auprès de leur partenaire bancaire ou de financeurs privés. La société anonyme Bpifrance Financement SA est chargée de la gestion opérationnelle de ces aides.

Les entreprises stratégiques de 50 à 250 salariés constituent la cible privilégiée de ce dispositif discrétionnaire. L’objectif est de soutenir des entreprises qui présentent de réelles perspectives de redressement, en tenant compte de leur positionnement économique et industriel, en particulier leur savoir-faire reconnu et à préserver, leur position critique dans une chaîne de valeur ainsi que leur importance au sein du bassin d’emploi local.

Conditions d’éligibilité

Sont éligibles au dispositif les PME qui répondent aux critères cumulatifs suivants :

  • ne pas avoir obtenu un prêt avec garantie de l’Etat (PGE) suffisant pour financer son exploitation, le cas échéant après l’intervention du médiateur du crédit ;
  • justifier de perspectives réelles de redressement de l’exploitation ;
  • ne pas faire l’objet de l’une des procédures collectives d’insolvabilité (procédures de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaire). Toutefois, les entreprises redevenues in bonis par l’arrêté d’un plan de sauvegarde ou de redressement sont éligibles au dispositif.
  • Sera pris en compte le positionnement économique et industriel de l’entreprise, comprenant son caractère stratégique, son savoir-faire reconnu et à préserver, sa position critique dans une chaîne de valeur ainsi que l’importance de l’entreprise au sein du bassin d’emploi local.

Montant de l’aide

Le montant de l’aide est limité à :

  • pour les entreprises créées à compter du 1er janvier 2019, la masse salariale en France estimée sur les deux premières années d’activité ;
  • pour les entreprises créées avant le 1er janvier 2019, 25 % du chiffre d’affaires hors taxes 2019 constaté ou, le cas échéant, du dernier exercice clos disponible ;
  • par exception, pour les entreprises innovantes répondant à au moins un des critères suivants :
  • L’entreprise est ou a été bénéficiaire au cours des cinq dernières années d’un soutien public à l’innovation figurant sur une liste fixée par arrêté du ministre chargé de l’économie ;
  • Le capital de l’entreprise est ou a été au cours des cinq dernières années en totalité ou pour partie détenu par une entité d’investissement ayant pour objet principal de financer ou d’investir dans des entreprises innovantes ;
  • L’entreprise est ou a été accompagnée au cours des cinq dernières années par une structure d’accompagnement dédiée aux entreprises innovantes ;
  • jusqu’à deux fois la masse salariale constatée en France en 2019 ou, le cas échéant, lors de la dernière année disponible, si ce critère leur est plus favorable.

Forme de l’aide

Avance remboursable

L’aide prend la forme d’une avance remboursable lorsque son montant est inférieur ou égal à 800 000 € :

  • avec une durée d’amortissement limitée à dix ans,
  • un différé d’amortissement en capital limité à trois ans,
  • un taux fixe de 100 points de base.

 

L’aide peut couvrir des besoins en investissements et des besoins en fonds de roulement.

Les crédits sont décaissés jusqu’au 31 décembre 2020.

Prêt à taux bonifié

L’aide prend la forme d’un prêt bonifié lorsque

  • son montant est supérieur à 800 000 €,
  • les financements accordés sur fonds publics sont d’un montant total supérieur à 800 000 € mais dont la part financée par l’Etat est inférieure à ce montant,
  • l’aide complète un prêt avec garantie de l’Etat (PGE)

Le prêt bonifié comprend :

  • une durée d’amortissement limitée à six ans,
  • un différé d’amortissement en capital de un an.
  • Les prêts à taux bonifiés sont rémunérés selon un barème de taux dépendant de la maturité finale du prêt :
  • pour les prêts de maturité 3 ans, à 150 points de base ;
  • pour les prêts de maturité 4 ans, à 175 points de base ;
  • pour les prêts de maturité 5 ans, à 200 points de base ;
  • pour les prêts de maturité 6 ans, à 225 points de base.

Le prêt couvre des besoins en investissements et des besoins en fonds de roulement.

Le prêt est décaissé jusqu’au 31 décembre 2020

Un arrêté du ministre chargé de l’économie précisera les modalités du prêt bonifié.

Démarches

 Les entreprises de l’ensemble des territoires sont invitées à déposer leurs demandes auprès des comités départementaux d’examen des problèmes de financement des entreprises (CODEFI). Elles peuvent s’appuyer dans leurs démarches sur le réseau des commissaires aux restructurations et à la prévention des difficultés des entreprises (CRP) animé par la direction générale des Entreprises, qui les accompagne dans la gestion de cette situation exceptionnelle.

CODEFI Alpes Maritimes : codefi.ccsf06@dgfip.finances.gouv.fr  – 04 92 17 76 04

Consulter le décret 2020-712 du 12 juin 2020